摘要：海南西海岸新房，房贷利率转换为LPR是指房贷利率由原来的浮动利率改为由LPR引导的贷款利率。新的LPR报价按照公开市场操作利率加点形成，目前LPR每月报价一次，报价日期为每月的...
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房贷利率转换为LPR是指房贷利率由原来的浮动利率改为由LPR引导的贷款利率。新的LPR报价按照公开市场操作利率加点形成，目前LPR每月报价一次，报价日期为每月的20日。各地的房贷利率都是在LPR利率基础上加点报价的，因为房贷期限一般会超过5年，所以主要参考5年期LPR利率。
根据人民银行公告，可以将房贷转换为LPR定价，或转为固定利率。如果转为LPR，市场化程度更高，未来LPR下降，利率水平也会随之下降。
转换时，按照“等价转换”的原则，用海南购房者现有的利率水平倒算出加点数纸，将“基准利率上下浮动”(做乘法)转换为LPR加点(做加法)。
加点的数纸=您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。加点的数纸确定后，以后都固定不变。
比如，李四的房贷合同是20年期的，利率水平为基准利率下浮10%，即4.9%*(1-10%)=4.41%，
李四现在选择转换为LPR，在转换时按等价转换倒算出的加点数纸为:
4.41%(小李现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%。
加点数纸就是-39BPs,转换后都不会再该改变。
现在的LPR分为1年期和5年期以上两种，如果你原来的贷款合同超过5年，比如为10年、20年等，要参考5年期LPR;如果原来贷款合同是5年及以下的，要参考1年期LPR。
利率的调整，在转换后的每个利率调整日，
利率水平=利率调整日前一日的LPR+转换时确定的加点数纸。
比如前面李四的房贷利率，约定每年1月1日调整。
如果在今年转换了，那么在明年1月1日，利率水平会随着LPR的变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.6%，那么利率水平相应会调整为：
4.6%(2020年12月发布的LPR)+(-0.39%)(转换时确定的加点数纸)=4.21%。
以后每年也都会这样调整。
虽然LPR每个月都会发布，但是利率调整要等到利率调整日才会调整，利率调整日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期。贷款利率并不会每个月随LPR的变化而调整。
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